「現金でもカードでもない」決済実験、コンビニにも浸透　日・スイス空港でもステーブルコイン決済

日常に浸透するステーブルコイン

日本のコンビニ・スイスの空港でも決済

世界各地でオフライン流通チャネルの決済実験

消費者と販売者が直接資金をやり取り

カード会社の精算や両替も不要

KB国民カード、コンビニCU店舗で実証

「関連制度が具体化すれば商用化が加速」

ステーブルコインで商品代金を支払う実験が、世界のコンビニエンスストアや百貨店、空港の免税店など多様なオフライン流通チャネルに広がっている。消費者がQRコードなどを通じてステーブルコインで決済すると、店舗が代金を直接受け取る仕組みだ。まだ一部店舗で実証が進む段階だが、カード網を介さずに顧客と販売者がステーブルコインをやり取りする試みが広がっている。

◇広がるステーブルコイン決済

10月18日、暗号資産業界によると、日本の決済事業者ネットスターズは8月、コンビニ大手ローソンでステーブルコイン決済の実証を終えた。米ドル連動のテザー（USDT）とUSDコイン（USDC）、円連動型コインのJPYCを使った。決済はデジタルウォレットのメタマスクを通じて実施した。商品と販売履歴を管理する既存の販売時点情報管理（POS）システムに、ステーブルコイン決済サービスを連携させた。

すでに日本では、円連動ステーブルコインJPYCの利用先がコンビニや飲食店、オンラインモールなど150カ所を超えた。発行会社は、顧客が店舗にブロックチェーン上でコインを直接送り、代金を支払う仕組みだと説明する。店舗から別途加盟店手数料は受け取らない。一部店舗では削減した決済コストを活用し、JPYCで支払う顧客に割引や送料無料の特典を提供している。

アラブ首長国連邦（UAE）では、百貨店や大型スーパーが実験に参加した。中東・アフリカの決済事業者ネットワーク・インターナショナル（Network International）は9月、ドバイの百貨店マークス・アンド・スペンサーと、アブダビの大型スーパー、ルル・ハイパーマーケットでステーブルコイン決済を試験した。利用したのは、UAE通貨ディルハムに価値を連動させたDDSCだ。消費者はレジ端末に表示されたQRコードを読み取り、代金を支払う。決済が確認されると、店舗には既存の決済システムを通じて通知が届く。販売者はDDSCをウォレットで受け取ることも、ディルハムで精算を受けることもできる。ネットワーク・インターナショナルは、試験を終えた後、UAEの加盟店にサービスを拡大する計画を明らかにした。

スイスではチューリヒ空港でステーブルコイン決済が実施された。免税店運営会社アボルタ（Avolta）は9月、空港免税店で旅行客がデジタルウォレットで購入代金を支払う実証を進めた。顧客がQRコードを読み取ると、ブロックチェーンを通じて顧客とアボルタの間で資金が直接移動するようにした。

◇実証を始めた韓国のカード会社

各国でこうした実験が相次ぐのは、ステーブルコインを日常的な商取引に適用しようとする企業が増えているためだ。ステーブルコインで決済すれば、カード網の精算周期を待たずに販売者が資金を確保できる。外国人客は保有するステーブルコインをそのまま使えるため、現地通貨に両替する必要もない。

ステーブルコイン決済が市場で広がるかどうかは、消費者と販売者の双方にとってどこまで利便性が高いかにかかっている。法定通貨をステーブルコインに替えてウォレットへ移す手続きや送金手数料は、消費者の負担になり得る。誤って送った資金を取り戻す手続きや、購入を取り消した際の返金プロセスも重要だ。業界関係者は「販売者側も受け取ったステーブルコインを現金に換える追加コストや手間がかかれば、導入をためらう可能性がある」と指摘した。

韓国のカード会社も決済実験に乗り出している。KB国民カードは9月、BGFリテール、ナイス情報通信、アンラボックチェーンカンパニーとともに、コンビニCUの店舗でステーブルコイン決済の実証を進めた。BCカードも2025年、外国人が保有するステーブルコインをデジタルプリペイドカードに転換し、韓国国内のコンビニやカフェ、スーパーでQR決済する実証を終えた。

カード業界関係者は「既存加盟店でステーブルコイン決済を処理し、取り消しや返金まで支援できるかを技術的に検証する段階だ」と語った。実際のサービス開始については「関連制度と消費者保護基準の具体化が進む速度にかかっている」と話した。

チョ・ミヒョン記者 mwise@hankyung.com