英主要銀行、世界初の銀行間トークン化預金取引に成功

英国の主要銀行が、トークン化預金を活用した銀行間の資金移動で世界初の実証に成功した。

ロイターが9月24日に報じた。ロイズ銀行、ナットウエスト、バークレイズなど英主要銀行は、トークン化預金を用いて住宅ローン借り換え取引2件を完了した。HSBCを含む3行は、オンライン通販を想定した個人間送金の試験も実施した。

今回の取引は、英金融業界団体のUKファイナンスが進める「グレート・ブリティッシュ・トークン化預金」プロジェクトの一環だ。これまで各銀行は独自のブロックチェーン基盤を構築してきたが、銀行間で相互に取引しにくいという制約があった。今回の実証は、トークン化預金を使えば金融機関の間で資金を動かせることを確認した点に意味がある。

トークン化預金は、銀行口座にある預金をブロックチェーン基盤のデジタルトークンとして表現したものだ。民間企業が発行するステーブルコインと異なり、既存の銀行預金と同じ法的地位を維持する。英中央銀行のイングランド銀行（BOE）も、ステーブルコインより銀行によるトークン化預金技術の開発を選好する姿勢を示してきた。

今回の試験では、スマートコントラクトを使った自動決済機能も検証した。オンライン通販を想定した取引では、購入者の口座に決済資金をあらかじめ確保し、商品の受け取りが確認されると売り手に自動で支払う仕組みとした。ただ、実際に商品は移動していない。住宅ローン借り換え取引でも、不動産取引の完了に合わせて預託資金を自動で支払う方式を試した。

UKファイナンスは、トークン化預金によって既存の決済システムより取引コストを下げ、処理効率を高めると同時に、詐欺リスクも抑えられるとみている。今後は実証事業を商用サービスに移すため、別法人を設立し、運営ルールや管理体制も整備する計画だ。

参加銀行は2027年1〜3月に、トークン化預金で取引と決済ができるデジタル債券3本を発行する予定だ。米国でも銀行間決済網を運営するクリアリングハウスが6月にトークン化預金プロジェクトを発表しており、関連技術の導入は広がっている。