FIU、海外取引所・個人ウォレット向け暗号資産移転基準を新設　高リスク先は制限

韓国の金融情報分析院（FIU）は、国内の暗号資産事業者が海外取引所や個人ウォレットと暗号資産をやり取りする際の移転取引基準を新たに設けた。高リスクの海外事業者との移転は制限し、個人ウォレットとの取引は原則として取引所利用者本人と相手方が同一の場合に限って認める。

8月24日に業界が確認したFIUの「特定金融取引情報の報告および監督規程」改正案によると、国内の暗号資産事業者は海外の暗号資産事業者と取引関係を結ぶ前に、相手先の身元とマネーロンダリング防止体制を評価しなければならない。取引関係の継続中も定期的な再評価を求める。

海外事業者が金融活動作業部会（FATF）の勧告を実効的に履行する国に所在し、韓国と同程度の顧客確認、疑わしい取引の報告、暗号資産移転情報の提供義務を果たしたうえで、必要な認可も備えている場合には、リスク評価を経て移転取引を認めることができる。

一方、FATFが指定した高リスク国に所在する、あるいは必要な認可を受けていない海外事業者との間では、関連リスクが解消されるまで暗号資産の移転取引を制限しなければならない。これらの高リスク基準には該当しないものの、前記の許容要件をすべて満たさない海外事業者については、顧客と暗号資産の受取人または送付先が同一人である場合に限って移転を認める。

個人ウォレットとの取引基準も明文化した。マネーロンダリングのリスクが著しく高いと判断した場合は取引を制限する。そうでない場合でも、原則として取引所利用者と個人ウォレットの保有者が同一人である場合にのみ、移転取引を認める。もっとも、法令上の義務の履行や国家機関による適法な権限行使に伴う移転は例外とした。海外取引所と個人ウォレットに関するこの規定は、告示の発令から6カ月後に施行する。

暗号資産事業者の届け出審査基準も厳格にした。今後、事業者は届け出の過程で大株主の実名、株式保有状況、国籍、住所または所在地などを提出しなければならない。大株主の変更に加え、法令順守のための組織・人員、電算設備、内部統制体制に関する重要な変更事項も、従来の事後届け出から事前届け出に切り替える。

事業者の財務健全性と内部統制の要件も具体化した。暗号資産事業者は直近四半期末時点の負債比率を原則200%以下に維持しなければならない。マネーロンダリング防止業務の人員は、コンプライアンス監視人と報告責任者を含めて4人以上の確保を求める。コンプライアンス監視人と電算人材の経歴・専門性に関する基準も設けた。安全管理体制やデータのバックアップ、利用者資産の保護手続きなど、電算・内部統制要件も届け出審査基準に盛り込んだ。

高リスク取引に対する顧客確認も強化する。既存の顧客確認後、取引モニタリングやリスク評価の過程でマネーロンダリングのリスクが著しく高まったと判断した場合、その後最初の金融取引が行われる前に、強化した顧客確認を改めて実施しなければならない。

今回の告示は8月20日に施行した。ただし、海外の暗号資産事業者や個人ウォレットとの移転取引基準など一部の規定は、発令から6カ月後に適用する。すでに届け出ている暗号資産事業者に対する一部の財務健全性・内部統制基準には、1年間の猶予期間を設ける。